Was versteht man unter einem Gewerbekredit?
Der Gewerbekredit ist ein Darlehen, das an selbständige natürliche oder juristische Personen ausgereicht wird. Selbständige und Freiberufler haben prinzipiell die Option neben einem Kredit für unternehmerische Vorhaben auch einen Kredit rein für private Vorhaben aufzunehmen.
Geschäftliche Vorhaben
In diesem Bereich kann man unterscheiden zwischen Betriebsmittelkrediten und Investitionskrediten. Betriebsmittelkredite dienen u.a. der Anschaffung von Anlagevermögen. Der Unternehmer kann aber damit auch einen finanziellen Engpass überwinden.
Mit einem Kontokorrent-Kredit ist es dem Unternehmer beispielsweise möglich seinen Kunden längere Zahlungsziele zu gewähren und trotzdem die fälligen Rechnungen zu begleichen. Gerade bei größeren Summen können die Zinsen schon mal zweistellig werden, weil hinter dieser Kreditform kein fester Wert steht, ähnlich wie bei Krediten zur freien Verwendung. Daher empfehlen wir Ihnen diesen Kredit als „Dispositionskredit“ für Selbständige zu betrachten, der für kurzfristige Inanspruchnahme zu verwenden ist.
Der Investitionskredit hingegen ist ein Kredit für Selbständige und Freiberufler mit dem Investitionsgüter erworben werden. Dies können beispielsweise sein:
- Maschinen, Werkzeuge
- Firmenfahrzeuge
- Produktionsstrecken
- Geschäftsausstattung
Mit einem Investitionskredit verfolgt man das Ziel sein Unternehmen zu erweitern/vergrößern und seinen Gewinn zu steigern. Da hinter dieser Kreditform ein fester materieller oder ideeller Wert steht, werden Finanzierungsinstitute dies mit einem entsprechend günstigen Zins belegen.
Private Vorhaben
Den Ausspruch „Selbständige arbeiten selbst und ständig“ kennen Sie bestimmt. Doch auch Sie als Selbständiger und Freiberufler haben Wünsche und Ziele unabhängig vom Unternehmen. Sei es:
- eine Reise
- ein neues Auto
- die Einkommensteuernachzahlung
- eine neue Küche
Credit12 bietet Selbständigen und Freiberuflern die Möglichkeit, einen Privatkredit für Unternehmer aufzunehmen.
Warum kann Ihnen Credit12 bei der Problemlösung helfen?
Bei uns profitieren Sie von einer 20-jährigen Erfahrung im Bereich der Unternehmensfinanzierung. Unsere Mitarbeiter/-innen sind fortwährend geschult, um immer auf dem aktuellen Stand zu sein. Sie sind außerdem bestens mit den vielfältigen Herausforderungen vertraut, denen sich Unternehmen täglich stellen müssen.
Weiterhin haben wir im Laufe der Zeit ein lebendiges Netzwerk aufgebaut, das die Bereiche Banken, FinTec Unternehmen und private Investoren umfasst. Darüber hinaus besitzen wir eigene Kreditkompetenz.
Wer kann überhaupt einen Kredit erhalten?
Prinzipiell können wir jeder Unternehmensform zur Finanzierung verhelfen. Auch spezielle Berufsgruppen werden nicht von vornherein ausgeschlossen. Wichtig ist, dass der Unternehmer mindestens zwei Jahre seiner unternehmerischen Tätigkeit nachgegangen sein muss und es dürfen keine offenen negativen Merkmale in der Schufa gemeldet sein.
Gibt es notwendige Unterlagen, die einzureichen sind?
Wie beim Arbeitnehmer muss auch der Unternehmer sein Einkommen belegen. Die Belege sehen nur ein wenig anders aus. Folgende Unterlagen können als Nachweis dienen:
- Betriebswirtschaftliche Auswertungen inkl. Summen- und Saldenlisten
- Einnahmen- Überschussrechnungen
- Gewinnermittlungen
- Bilanzen
- Einkommensteuerbescheide
Welche Unterlagen nun tatsächlich einzureichen sind, hängt von der Unternehmensform ab. Unsere Mitarbeiter/-innen helfen Ihnen gern dabei, die richtigen Unterlagen einzureichen. Die Buchführung über eine Steuerberatung kann die Chance auf eine Kreditvergabe zusätzlich erhöhen.
Welche Kreditsummen und Laufzeiten können angeboten werden?
Unsere Finanzierungspartner bieten gemäß Ihrer internen Annahmerichtlinien unterschiedliche Darlehenshöhen und Laufzeiten an. Allgemein werden folgende Grundkonditionen angeboten:
- die Kreditsummen betragen zwischen 10.000 und 750.000 EUR
- Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 144 Monaten
Muss ich Sicherheiten vorlegen?
Grundsätzlich sind unsere Kredite ausschließlich über Ihr Einkommen besichert. Das bedeutet, dass keine zusätzliche Sicherheiten hinterlegt werden müssen. Unser Netzwerk ermöglicht es uns jedoch, auch eine Versicherung mit einem entsprechendem Rückkaufswert als Sicherheit für ein Darlehen zu hinterlegen. Das ist besonders dann interessant für Sie, wenn Sie momentan keine laufende Buchhaltung besitzen oder Sie die Einnahmen nicht offenlegen wollen.
Kann ich den Kredit sondertilgen oder auch vorzeitig ablösen?
Jedes unserer Darlehen bietet die Möglichkeit der Sondertilgung und der vorzeitigen Ablösung. Das ist bei uns ein Standard, auf den wir sehr viel Wert legen. Je nach Partner (Bank, FinTec Unternehmen oder privater Investor) sind die Modelle der Sondertilgung unterschiedlich. Unsere Mitarbeiter informieren Sie gern über die Möglichkeiten des ausgewählten Kreditproduktes.
Nutzen Sie also unsere vielfältige Expertise aus vielen tausenden erfolgreichen Finanzierungen!
