Insolvenz bezeichnet den Zustand, in dem eine natürliche Person oder ein Unternehmen nicht mehr in der Lage ist, fällige Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen. Das Insolvenzverfahren ist der geregelte rechtliche Rahmen, in dem die verbleibenden Vermögenswerte des Schuldners möglichst gerecht unter den Gläubigern verteilt werden.
Was bedeutet Insolvenz?
Der Begriff Insolvenz leitet sich vom lateinischen „insolvere“ ab und bedeutet sinngemäß „nicht zahlen können“. Rechtlich ist Insolvenz gegeben, wenn Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung vorliegt. Zahlungsunfähigkeit bedeutet, dass der Schuldner fällige Verbindlichkeiten dauerhaft nicht begleichen kann. Überschuldung liegt vor, wenn die Schulden das vorhandene Vermögen übersteigen und keine positive Fortführungsprognose besteht.
Privatinsolvenz und Verbraucherinsolvenz
Für Privatpersonen gibt es das vereinfachte Verbraucherinsolvenzverfahren. Es beginnt mit dem obligatorischen Versuch einer außergerichtlichen Einigung mit den Gläubigern. Scheitert dieser, kann das Insolvenzgericht angerufen werden. Nach Durchlaufen des Verfahrens und einer Wohlverhaltensphase – in der der Schuldner seine pfändbaren Einkommensteile an einen Treuhänder abführt – kann eine Restschuldbefreiung erteilt werden. Diese befreit den Schuldner von den verbleibenden Schulden.
Folgen der Insolvenz für Kreditnehmer
Ein laufendes oder abgeschlossenes Insolvenzverfahren wird bei der SCHUFA und anderen Auskunfteien eingetragen und beeinträchtigt die Bonität erheblich. Die Vergabe neuer Kredite ist während und nach einem Insolvenzverfahren für einen längeren Zeitraum deutlich erschwert. Bestehende Kreditverträge können von der Bank gekündigt werden, sobald die Insolvenz bekannt wird.
Insolvenz und Kreditwürdigkeit nach der Restschuldbefreiung
Nach erteilter Restschuldbefreiung wird der Insolvenz-Eintrag bei Auskunfteien noch für eine bestimmte Zeit gespeichert. Der Neustart ist dennoch möglich: Mit nachgewiesenem regelmäßigem Einkommen, einem stabilen Zahlungsverhalten und dem schrittweisen Wiederaufbau der Bonität können ehemalige Insolvenzschuldner langfristig wieder kreditfähig werden.
