Warum sinken die Zinsen trotz strengerer Vergabe?
Der Rückgang der mittleren Ratenkreditzinsen auf 6,26 Prozent im Juni 2026 klingt positiv – hat aber eine Kehrseite. Weil Banken bei der Bonitätsprüfung restriktiver geworden sind und mehr Anfragen ablehnen, konzentriert sich das verbleibende Kreditgeschäft auf bonitätsstarke Kunden. Um diese Gruppe zu gewinnen, treten Banken im Wettbewerb intensiver auf und bieten bessere Konditionen an. Das Ergebnis: Wer eine gute Bonität hat, bekommt aktuell besonders günstige Zinsen – wer eine schwächere Bonität hat, wird schlicht abgelehnt.
Wer profitiert – und wer geht leer aus?
Verbraucher mit einem guten SCHUFA-Score, einem stabilen unbefristeten Arbeitsverhältnis und einem Nettoeinkommen, das die gewünschte Rate deutlich übersteigt, erhalten aktuell Kredite zu sehr attraktiven Konditionen – teils deutlich unter dem Durchschnittszins von 6,26 Prozent. Wer dagegen ein befristetes Arbeitsverhältnis hat, Selbständiger ist, einen SCHUFA-Eintrag hat oder mehrere laufende Verbindlichkeiten, hat es schwerer als noch vor zwei Jahren.
Was können Verbraucher mit schwächerer Bonität tun?
Der wichtigste Schritt ist eine vollständige und aktuelle Übersicht der eigenen Bonität: SCHUFA-Score prüfen, fehlerhafte Einträge korrigieren lassen, bestehende Verbindlichkeiten reduzieren. Ein zweiter Kreditnehmer – etwa der Partner – mit guter Bonität kann die Chancen erheblich verbessern. Wer mehrere kleine Kredite laufen hat, sollte prüfen, ob eine Umschuldung in einen einzigen Ratenkredit die Gesamtlast senkt und die Bonitätssituation verbessert. Und: Wer auf persönliche Beratung statt auf automatisierte Online-Prozesse setzt, wird individueller bewertet.
Wie entwickelt sich die Kreditnachfrage?
Parallel zur restriktiveren Vergabe geht auch die Nachfrage zurück. Viele Verbraucher verschieben größere Anschaffungen oder entscheiden sich bewusst gegen eine Finanzierung – aus Unsicherheit oder weil sie eine Ablehnung befürchten. Das dämpft den Markt insgesamt, auch wenn die Konditionen für bonitätsstarke Kunden so gut sind wie seit Jahren nicht mehr.
Unser Tipp: Bei Credit12 bewerten wir Ihre Situation individuell – auch wenn andere abgelehnt haben. Wir kennen die Anbieter, die flexibler sind, und finden gemeinsam die beste Lösung: persönlich, kostenlos und ohne maschinelle Ablehnung.
