Die Tilgungsstreckung bezeichnet eine Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber, bei der die ursprünglich geplante Tilgung eines Darlehens zeitlich ausgedehnt wird. Das Ziel ist in der Regel, die monatliche Belastung zu reduzieren, indem die Rückzahlung auf einen längeren Zeitraum verteilt wird.
Was bedeutet Tilgungsstreckung?
Bei einer Tilgungsstreckung wird die Laufzeit eines bestehenden Kredits verlängert, sodass die verbleibende Restschuld über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt werden kann. Die monatliche Rate sinkt dadurch, weil dieselbe Schuldensumme auf mehr Monate aufgeteilt wird. Im Gegenzug steigt die Gesamtbelastung durch Zinsen, da der Kredit länger läuft und somit über einen längeren Zeitraum verzinst wird.
Wann wird eine Tilgungsstreckung eingesetzt?
Eine Tilgungsstreckung kommt vor allem dann in Betracht, wenn der Kreditnehmer vorübergehend in finanzielle Schwierigkeiten gerät und die vereinbarten Raten nicht mehr aufbringen kann. Sie ist eine Alternative zur Kündigung des Kredits und kann helfen, eine Zahlungsunfähigkeit oder negative SCHUFA-Einträge zu vermeiden. Auch bei einer Anschlussfinanzierung kann eine Tilgungsstreckung bewusst gewählt werden, um die monatliche Rate zu reduzieren.
Ablauf und Vereinbarung
Die Tilgungsstreckung muss mit der Bank schriftlich vereinbart werden und ist nicht automatisch möglich. Der Kreditnehmer muss die finanzielle Situation darlegen und einen Antrag stellen. Die Bank prüft dann, ob und unter welchen Bedingungen eine Streckung möglich ist. Häufig werden dabei die neuen Konditionen – insbesondere der Zinssatz und die angepasste Laufzeit – neu verhandelt.
Kosten und Nachteile der Tilgungsstreckung
Obwohl die Tilgungsstreckung kurzfristig Entlastung bietet, hat sie einen entscheidenden Nachteil: Die Gesamtkosten des Kredits steigen. Durch die längere Laufzeit werden mehr Zinsen gezahlt, und der Kredit bleibt länger als ursprünglich geplant bestehen. Kreditnehmer sollten daher genau abwägen, ob eine Tilgungsstreckung die langfristig sinnvollste Lösung ist, oder ob Alternativen wie eine Sondertilgung zu einem späteren Zeitpunkt vorteilhafter wären.
