Welche Finanzierungsformen sind neu erfasst?
Bisher galten die strengeren Kreditschutzregeln vor allem für klassische Verbraucherdarlehen. Ab dem 20. November fallen auch Kleinkredite unter 200 Euro, zinsfreie Zahlungsaufschübe und kurzfristige Finanzierungen unter die neuen Regeln – also auch viele „Buy now, pay later”-Modelle, die beim Online-Shopping verbreitet sind.
Was bedeutet die strengere Bonitätsprüfung?
Kreditgeber sind künftig verpflichtet, sorgfältiger zu prüfen, ob ein Kreditnehmer voraussichtlich zurückzahlen kann. Der Prüfaufwand richtet sich nach Höhe und Risiko: Ein kleiner Ratenkauf erfordert weniger Prüftiefe als ein größeres Darlehen. Wichtig: Informationen aus sozialen Netzwerken und Gesundheitsdaten dürfen bei der Prüfung ausdrücklich nicht verwendet werden.
Was gilt bei automatisierten Kreditentscheidungen?
Wer einen Kredit beantragt & eine automatisierte Ablehnung erhält, hat künftig ein Recht auf menschliche Überprüfung. Das stärkt Verbraucher, die zum Beispiel aufgrund eines Algorithmus-Fehlers ungerechtfertigt abgelehnt wurden.
Was passiert bei Zahlungsschwierigkeiten?
Die neuen Regeln verpflichten Kreditgeber, bei Zahlungsproblemen zunächst angemessene Lösungen anzubieten – etwa Ratenstundung oder Laufzeitverlängerung – bevor eine Kündigung ausgesprochen wird. Wer in finanzielle Schwierigkeiten gerät, sollte deshalb frühzeitig das Gespräch mit dem Kreditgeber suchen & Einnahmen sowie Ausgaben transparent darlegen.
Unser Tipp: Die neuen Regeln stärken Ihre Rechte – aber ein Anspruch auf Kreditbewilligung entsteht daraus nicht. Wenn Sie einen Kredit planen, lohnt es sich, Unterlagen und Bonität im Vorfeld sorgfältig vorzubereiten. Credit12 hilft Ihnen dabei unverbindlich.
