Warum ist jetzt ein guter Zeitpunkt?
Das aktuelle Zinsfenster ist günstig – zumindest relativ. Ratenkreditzinsen liegen bei 6,26 Prozent, Bauzinsen für 10-jährige Darlehen bei rund 3,93 Prozent. Beides ist zwar höher als vor zwei Jahren, aber die Seitwärtsbewegung der letzten Monate hat Planbarkeit geschaffen. Ob das so bleibt, entscheidet sich am 10. September: Erhöht die EZB die Zinsen erneut, steigen Kredit- und Bauzinsen weiter. Senkt sie – was bei sinkender Inflation möglich wäre – könnten die Konditionen leicht besser werden. Wer auf die September-Sitzung wartet, trägt das Risiko beider Szenarien.
Was sollten Kreditnehmer jetzt konkret vorbereiten?
Wer einen Ratenkredit plant, sollte jetzt Angebote einholen und vergleichen – Vergleichsanfragen sind SCHUFA-neutral. Wer eine Umschuldung erwägt, sollte den aktuellen Zinssatz seiner bestehenden Kredite prüfen und berechnen, ob ein günstigerer Neuabschluss die Laufzeit oder die monatliche Rate verbessert. Wer eine Anschlussfinanzierung benötigt, sollte prüfen, ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist – damit lassen sich heutige Konditionen für die Zukunft sichern.
Was gilt speziell für Baufinanzierungen?
Wer in den nächsten 6 bis 18 Monaten eine Anschlussfinanzierung benötigt, sollte jetzt aktiv werden. Die Hausbank schickt in der Regel ein Angebot kurz vor Ablauf der Zinsbindung – dieses ist selten das günstigste. Wer mehrere Angebote vergleicht, spart bei einer Restschuld von 200.000 Euro und einem Zinsunterschied von 0,3 Prozentpunkten über 10 Jahre rund 6.000 Euro. Das lohnt den Aufwand deutlich.
Was gilt für Umschuldungen?
Wer Kredite zu 8, 9 oder 10 Prozent laufen hat, kann durch Umschuldung auf aktuelle Konditionen von 6 bis 7 Prozent deutlich sparen. Die Vorfälligkeitsentschädigung bei Ratenkrediten ist auf 1 Prozent der Restschuld begrenzt – in den meisten Fällen ist die Umschuldung trotzdem lohnend. Wichtig: Die Gesamtkosten vergleichen, nicht nur die Monatsrate.
Unser Tipp: Wer jetzt plant, ist im Herbst entspannt. Bei Credit12 bereiten wir Ihre Kreditanfrage persönlich vor und finden die besten Konditionen für Ihre Situation – kostenlos und ohne Vorbedingungen.
