Warum ist die Probezeit ein Problem für Banken?
Banken bewerten bei einer Kreditanfrage vor allem die Einkommensstabilität. Ein unbefristetes, festes Arbeitsverhältnis gibt ihnen die Sicherheit, dass der Kreditnehmer die monatliche Rate dauerhaft bedienen kann. In der Probezeit – in der Regel 3 bis 6 Monate – kann das Arbeitsverhältnis jederzeit ohne Angabe von Gründen gekündigt werden. Für Banken bedeutet das erhöhtes Ausfallrisiko. Viele Institute haben daher interne Richtlinien, die Kredite während der Probezeit grundsätzlich ablehnen oder nur unter strengen Auflagen genehmigen.
Ab welcher Kreditsumme wird es schwierig?
Für kleinere Summen bis 5.000 Euro sind die Chancen auch in der Probezeit realistisch – vorausgesetzt, der SCHUFA-Score ist sauber und das Einkommen ausreichend. Bei höheren Summen ab 10.000 Euro wird es deutlich schwieriger. Hier verlangen Banken in der Regel entweder den Nachweis eines unbefristeten Arbeitsverhältnisses oder zusätzliche Sicherheiten. Wer ein hohes Einkommen nachweisen kann und einen guten SCHUFA-Score hat, hat auch bei größeren Summen Chancen – muss aber mit schlechteren Konditionen rechnen als ein unbefristeter Arbeitnehmer.
Was erhöht die Chancen trotz Probezeit?
Ein makelloser SCHUFA-Score ist die wichtigste Voraussetzung. Wer zudem ein hohes Einkommen nachweisen kann, Eigenkapital oder Ersparnisse hat und keine weiteren laufenden Verbindlichkeiten, verbessert seine Chancen erheblich. Hilfreich ist auch, wenn der neue Arbeitgeber bekannt und finanziell stabil ist – ein Arbeitsvertrag bei einem Dax-Konzern wird anders bewertet als bei einem kleinen Startup. Wer bereits mehrere Jahre beim selben Arbeitgeber beschäftigt war und nun intern die Stelle wechselt, hat oft gar kein Problem – denn das Arbeitsverhältnis selbst ist nicht neu.
Wann ist ein zweiter Kreditnehmer sinnvoll?
Ein zweiter Kreditnehmer – etwa der Partner oder ein Elternteil – mit unbefristetem Arbeitsverhältnis und gutem Einkommen kann die Kreditchancen erheblich verbessern. Die Bank bewertet dann beide Einkommen und beide Bonitäten. Wichtig: Beide Kreditnehmer haften gemeinsam für die gesamte Schuld – das sollte vorab klar besprochen sein. Eine Bürgschaft ist eine weitere Option, aber mit ähnlichen Risiken für den Bürgen verbunden.
Unser Tipp: Bei Credit12 bewerten wir Ihre Situation individuell – auch wenn Sie sich in der Probezeit befinden. Wir kennen die Anbieter, die hier flexibler sind, und finden gemeinsam mit Ihnen die beste Lösung: persönlich, kostenlos und ohne maschinelle Ablehnung.
