Warum ist Seitwärts eine Chance?
In einem Markt mit stark steigenden oder fallenden Zinsen herrscht Druck: Bei steigenden Zinsen muss man schnell handeln, bei fallenden lohnt Abwarten. Die aktuelle Seitwärtsbewegung – Bauzinsen für 10-jährige Darlehen bei rund 3,81 Prozent seit April – gibt Anschlussfinanzierern Zeit, verschiedene Optionen zu prüfen und Angebote einzuholen, ohne unter Zeitdruck zu stehen. Gleichzeitig ist die Lage nicht entspannt: Eine weitere EZB-Erhöhung im September oder ein erneuter Energiepreisschock könnten die Zinsen schnell wieder nach oben treiben.
Wann ist eine direkte Anschlussfinanzierung jetzt sinnvoll?
Wer in den nächsten 3 bis 6 Monaten eine Anschlussfinanzierung benötigt, sollte jetzt aktiv werden. Die Hausbank schickt in der Regel ein Angebot – dieses sollte man nicht einfach annehmen, sondern mit mindestens zwei bis drei weiteren Angeboten vergleichen. Die Unterschiede können bis zu 0,4 Prozentpunkte betragen – bei einer Restschuld von 200.000 Euro macht das über 10 Jahre rund 8.000 Euro aus.
Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ermöglicht es, sich heutige Zinsen für eine Anschlussfinanzierung zu sichern, die erst in 12 bis 36 Monaten fällig wird. Der Aufschlag liegt bei rund 0,01 bis 0,03 Prozent pro Monat Vorlaufzeit – bei 24 Monaten Vorlauf also rund 0,24 bis 0,72 Prozentpunkte extra. Das lohnt sich, wenn man davon ausgeht, dass die Zinsen bis dahin weiter steigen. Bei einer möglichen weiteren EZB-Erhöhung im September und anhaltend hoher Inflation ist das keine unwahrscheinliche Annahme.
Was sollte man bei der Anschlussfinanzierung beachten?
Neben dem Zinssatz spielen auch Sondertilgungsoptionen eine wichtige Rolle – wer flexibel tilgen möchte, sollte darauf achten, dass der neue Vertrag das erlaubt. Die Laufzeit der Zinsbindung ist eine strategische Entscheidung: Wer langfristige Planungssicherheit bevorzugt, wählt 15 Jahre; wer auf sinkende Zinsen setzt, nimmt 10 Jahre und trägt das Risiko selbst.
Unser Tipp: Anschlussfinanzierung ist mehr als nur ein neuer Zinssatz. Bei Credit12 analysieren wir Ihre Gesamtsituation und finden die optimale Lösung – persönlich, kostenlos und ohne Vorbedingungen.
