Wie wirkt ein zweiter Kreditnehmer auf die Bonität?
Banken bewerten bei einer Kreditanfrage das Gesamtbild: Einkommen, Ausgaben, SCHUFA-Score und bestehende Verbindlichkeiten. Bringt ein zweiter Kreditnehmer ein stabiles eigenes Einkommen und eine saubere Bonität mit, verbessert sich das Gesamtbild erheblich. Das Ausfallrisiko sinkt für die Bank – und das spiegelt sich im Zinssatz wider. Ein gemeinsames Haushaltseinkommen von 4.000 Euro netto überzeugt eine Bank mehr als ein Einzeleinkommen von 2.500 Euro, selbst wenn der SCHUFA-Score identisch ist.
Wie viel können Paare beim Zinssatz sparen?
Der Zinsvorteil durch einen zweiten Kreditnehmer hängt von der individuellen Ausgangssituation ab. Wer allein nur mittlere Bonität hat, kann durch die Kombination mit einem bonitätsstarken Partner in eine deutlich günstigere Zinsstufe rutschen. Bei einem Kredit über 20.000 Euro mit 60 Monaten Laufzeit und einem Zinsunterschied von 1,5 Prozentpunkten ergibt sich eine Ersparnis von rund 800 Euro über die gesamte Laufzeit. Entscheidend ist dabei, dass beide Partner ihre Einkommensnachweise und SCHUFA-Auskunft vollständig vorlegen.
Wann ist ein zweiter Kreditnehmer besonders sinnvoll?
Ein zweiter Kreditnehmer lohnt sich vor allem, wenn einer der Partner einen befristeten Arbeitsvertrag oder eine Probezeit hat, wenn ein Partner selbständig ist und das Einkommen schwankend, wenn der SCHUFA-Score eines Partners Einträge aufweist oder wenn die gewünschte Kreditsumme das Einkommen eines Partners allein übersteigt. In diesen Fällen kann der zweite Kreditnehmer den Unterschied zwischen Ablehnung und Genehmigung ausmachen.
Worauf sollten Paare unbedingt achten?
Beide Kreditnehmer haften vollständig und gesamtschuldnerisch – das heißt, jeder haftet für die gesamte Schuld, nicht nur für seinen Anteil. Bei einer Trennung oder Scheidung bleibt die gemeinsame Haftung bestehen, solange der Kredit nicht umgeschuldet oder abgelöst wird. Wer plant, sich zu trennen, sollte frühzeitig klären, wer den Kredit übernimmt – und ob eine Bank das ohne zweiten Kreditnehmer zu akzeptablen Konditionen mitträgt.
Unser Tipp: Ob allein oder zu zweit – bei Credit12 prüfen wir Ihre individuelle Situation und finden die beste Lösung für Sie: persönlich, kostenlos und ohne maschinelle Ablehnung.
