Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Läuft die vereinbarte Zinsbindung eines Immobilienkredits aus, ist in den meisten Fällen noch eine Restschuld vorhanden. Diese muss dann zu neuen Konditionen weiterfinanziert werden – das nennt sich Anschlussfinanzierung. Anders als beim Erstkauf geht es hier nicht darum, die Finanzierung zu genehmigen, sondern die besten Zinsen für den verbleibenden Betrag zu sichern. Viele Banken schicken ihren Kunden kurz vor Ablauf der Zinsbindung ein Angebot – dieses muss man aber nicht annehmen.
Warum ist 2026 ein kritisches Jahr?
Wer vor 10 Jahren finanziert hat, profitierte von historisch niedrigen Bauzinsen unter 2 Prozent. Jetzt liegen die Zinsen für 10-jährige Darlehen bei rund 3,7 bis 3,9 Prozent. Das bedeutet: Die monatliche Rate steigt merklich, manchmal um mehrere Hundert Euro. Wer nicht rechtzeitig vergleicht, zahlt möglicherweise unnötig viel – denn der Hausbank muss man nicht treu bleiben.
Jetzt handeln: Optionen im Überblick
Es gibt drei gängige Wege für die Anschlussfinanzierung. Erstens die Prolongation bei der bisherigen Bank: einfach, aber oft nicht das günstigste Angebot. Zweitens die Umschuldung zu einem anderen Anbieter: meist mit besseren Konditionen verbunden, da Banken um Neukunden werben. Drittens das Forward-Darlehen: Schon bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung kann man sich die aktuellen Zinsen für die künftige Anschlussfinanzierung sichern – gegen einen kleinen Zinsaufschlag. Das lohnt sich besonders, wenn man steigende Zinsen erwartet.
Wann ist ein Forward-Darlehen sinnvoll?
Ein Forward-Darlehen macht Sinn, wenn die Zinsbindung in 12 bis 36 Monaten ausläuft und man davon ausgeht, dass die Zinsen bis dahin weiter steigen. Bei einem aktuellen Aufwärtstrend – wie derzeit durch den Nahost-Konflikt und steigende Energiepreise ausgelöst – kann das Absichern auf heutigem Niveau vorteilhaft sein. Wichtig: Wer ein Forward-Darlehen abschließt, ist daran gebunden – sinken die Zinsen doch, profitiert man nicht davon.
Unser Tipp: Holen Sie sich mindestens drei Vergleichsangebote – und beginnen Sie damit spätestens 12 Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung. Bei Credit12 unterstützen wir Sie dabei, die passende Anschlussfinanzierung zu finden: persönlich, kostenlos und unverbindlich.
