Scoring bezeichnet ein statistisches Verfahren, mit dem Banken und Auskunfteien die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens anhand von Daten und Wahrscheinlichkeiten berechnen. Das Ergebnis – der sogenannte Score – fließt maßgeblich in Kreditentscheidungen ein.
Was bedeutet Scoring?
Beim Scoring werden verschiedene Merkmale einer Person oder eines Unternehmens mathematisch ausgewertet, um die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, mit der zukünftige Zahlungsverpflichtungen erfüllt werden. Je höher der Score, desto besser wird die Bonität eingestuft und desto günstiger sind in der Regel die angebotenen Kreditkonditionen. Scoring ist damit ein zentrales Instrument der modernen Kreditrisikosteuerung.
Wie wird der Score berechnet?
Die genaue Berechnungsmethode ist bei den meisten Auskunfteien nicht öffentlich bekannt. Einfließen können unter anderem: die bisherige Zahlungshistorie, die Anzahl und Art bestehender Kreditverträge, die Dauer bestehender Bankverbindungen sowie negative Merkmale wie Zahlungsausfälle oder Inkassoverfahren. Beim SCHUFA-Score spielen auch geografische und demografische Vergleichswerte eine Rolle.
Scoring bei der Kreditvergabe
Banken nutzen den Score einer Auskunftei – meist der SCHUFA – als wichtigen Baustein ihrer internen Kreditprüfung. Daneben erstellen viele Institute ein eigenes internes Scoring auf Basis der vom Antragsteller gemachten Angaben: Einkommen, Beschäftigungsverhältnis, Wohnsituation und andere Faktoren fließen ein. Das Ergebnis bestimmt, ob und zu welchen Konditionen ein Kredit vergeben wird.
Scoring verbessern
Wer seinen Score verbessern möchte, sollte zunächst seine gespeicherten Daten bei Auskunfteien prüfen und fehlerhafte Einträge korrigieren lassen. Darüber hinaus helfen pünktliche Zahlungen, die Reduzierung ungenutzter Kreditlinien und das Vermeiden häufiger Kreditanfragen. Ein stabiles Zahlungsverhalten über längere Zeit wirkt sich in der Regel positiv auf den Score aus.
