Was kostet der Dispo konkret?
Laut Bundesbank-Daten liegt der Durchschnittszins für Dispokredite bei rund 11,3 % p. a. Bei einer dauerhaften Nutzung von 2.000 Euro bedeutet das grob 226 Euro Zinsen pro Jahr – für einen Betrag, der vielleicht seit Monaten auf dem Konto klebt, ohne dass es eine bewusste Entscheidung war. Manche Banken berechnen sogar über 13 %. Bei geduldeten Überziehungen – also wenn das Konto über den Disporahmen hinaus ins Minus geht – werden vereinzelt bis zu 19,75 % fällig.
Wie teuer ist ein Ratenkredit im Vergleich?
Neu vergebene Ratenkredite kosteten zuletzt im Schnitt rund 8,47 % p. a. (Bundesbank, August 2026). Das ist deutlich weniger als der Dispo-Durchschnitt. Wer also 2.000 Euro dauerhaft über den Dispo finanziert, zahlt damit pro Jahr rund 60 Euro mehr als nötig – und das ohne Tilgungsplan, ohne absehbares Ende.
Wann lohnt eine Umschuldung?
Eine Ablösung des Dispos durch einen Ratenkredit lohnt sich vor allem dann, wenn der Dispo dauerhaft genutzt wird – also nicht nur kurzzeitig zwischen zwei Gehaltseingängen. Als Faustregel gilt: Wer mehr als 1.000 Euro regelmäßig im Minus ist & einen Dispozins über 10 % zahlt, sollte konkret durchrechnen. Der Vorteil eines Ratenkredits: feste Laufzeit, feste Rate, klares Ende – das schafft Planbarkeit.
Wie geht man bei der Umschuldung vor?
Zunächst den aktuellen Dispozins im Vertrag oder im Online-Banking prüfen. Dann Kreditangebote vergleichen – maßgeblich ist immer der effektive Jahreszins, nicht der Nominalzins. Der Ratenkredit sollte den Dispo vollständig ablösen, damit keine Doppelbelastung entsteht. Wichtig: Das Girokonto danach nicht sofort wieder ins Minus führen.
Unser Tipp: Eine Umschuldung ist einfacher als viele denken & kann die monatliche Belastung direkt senken. Credit12 hilft Ihnen unverbindlich herauszufinden, ob & wie ein Ratenkredit Ihren Dispo ablösen kann.
