Warum lehnen Banken Kredite ab?
Die häufigsten Ablehnungsgründe sind ein zu niedriger SCHUFA-Score, ein zu geringes oder unsicheres Einkommen, ein befristetes Arbeitsverhältnis oder Selbständigkeit, bereits laufende Verbindlichkeiten, die das Budget belasten, sowie ein zu hohes Kreditvolumen im Verhältnis zum Einkommen. Seit der neuen Verbraucherkreditrichtlinie vom Mai 2026 müssen Banken die Kreditwürdigkeit noch sorgfältiger prüfen und dürfen einen Kredit nur vergeben, wenn die Rückzahlung wahrscheinlich ist. Das führt kurzfristig zu mehr Ablehnungen.
Habe ich ein Recht auf Begründung?
Ja. Seit der neuen Verbraucherkreditrichtlinie haben Verbraucher bei einer Ablehnung aufgrund einer automatisierten Entscheidung das Recht auf eine Erklärung. Banken müssen auf Nachfrage die wesentlichen Gründe für die Ablehnung nennen. Wurde die Entscheidung auf Basis des SCHUFA-Scores getroffen, hat man zudem das Recht auf kostenlose Einsicht in den eigenen Score – über app.schufa.de.
Was sind die nächsten Schritte nach einer Ablehnung?
Zunächst sollte man den SCHUFA-Score prüfen und fehlerhafte Einträge korrigieren lassen – das dauert in der Regel 4 bis 6 Wochen. Dann lohnt es sich, die Anfrage bei einem anderen Anbieter zu stellen, der andere Bewertungskriterien verwendet. Direktbanken und Kreditvermittler bewerten Bonität oft anders als Filialbanken. Wer einen zweiten Kreditnehmer hinzuzieht – etwa den Partner – verbessert die Chancen erheblich. Auch eine Anpassung der Kreditsumme oder Laufzeit kann ausschlaggebend sein.
Was sollte man vermeiden?
Viele Ablehnungen hintereinander können den SCHUFA-Score zusätzlich belasten, da Kreditanfragen gespeichert werden. Wichtig: Eine „Kreditanfrage zur Konditionsabfrage” ist SCHUFA-neutral – eine „Kreditanfrage” hingegen nicht. Seriöse Vergleichsportale nutzen ausschließlich neutrale Konditionsabfragen. Wer direkt bei mehreren Banken anfragt, riskiert Score-Einbußen.
Unser Tipp: Eine Ablehnung ist kein endgültiges Nein. Bei Credit12 prüfen wir Ihre Situation individuell – auch wenn andere abgelehnt haben. Persönlich, kostenlos und ohne maschinelle Entscheidung.
