1. SCHUFA-Score prüfen und bereinigen
Der SCHUFA-Score ist für die meisten Banken die erste Orientierung bei der Kreditentscheidung. Seit März 2026 können Verbraucher ihren Score kostenlos über app.schufa.de einsehen. Wichtig: Falsche oder veraltete Einträge kommen vor – und jeder hat das Recht, diese korrigieren zu lassen. Wer einen Kredit plant, sollte seinen Score mindestens vier bis sechs Wochen vorher prüfen, damit eventuelle Korrekturen rechtzeitig wirksam werden.
2. Kontoführung sauber halten
Banken werten bei einer Kreditanfrage oft die Kontoauszüge der letzten drei Monate aus. Häufige Überziehungen, Rücklastschriften oder unregelmäßige Eingänge wirken sich negativ aus. Wer einen Kredit plant, sollte in den Monaten davor auf eine saubere Kontoführung achten: Dispokredite möglichst abbauen, keine Rücklastschriften zulassen und das Konto nicht dauerhaft im Minus lassen.
3. Bestehende Kredite reduzieren
Jeder laufende Kredit erhöht die monatliche Belastung und senkt den verfügbaren Spielraum für neue Raten. Wer mehrere kleine Kredite hat, sollte prüfen, ob eine Umschuldung sinnvoll ist – eine einzige niedrigere Rate verbessert die Haushaltsrechnung und signalisiert der Bank mehr Stabilität. Auch ungenutzte Kreditkartenlimits oder Dispokredite werden bei der Bonitätsprüfung als potenzielle Verbindlichkeiten gewertet.
4. Einkommen dokumentieren und stärken
Ein stabiles, nachweisbares Einkommen ist das stärkste Bonitätsmerkmal. Wer als Angestellter unbefristet beschäftigt ist, hat die besten Karten. Selbstständige und Freiberufler sollten aktuelle Einkommensteuerbescheide, betriebswirtschaftliche Auswertungen und Kontoauszüge parat haben. Ein zweiter Kreditnehmer – etwa der Partner – kann die Bonität erheblich verbessern, wenn beide Einkommen solide sind.
5. Eigenkapital aufbauen und nachweisen
Eigenkapital signalisiert finanzielle Stabilität und reduziert das Ausfallrisiko für die Bank. Schon ein Anteil von 10 bis 20 Prozent – etwa als Anzahlung bei einer Anschaffung oder als Sicherheit bei einem Immobilienkredit – verbessert die Konditionen spürbar. Rücklagen auf einem separaten Konto nachzuweisen ist dabei wirkungsvoller als ein Verweis auf zukünftige Einnahmen.
Unser Tipp: Nicht jede Bank bewertet Bonität gleich. Bei Credit12 prüfen wir Ihre Situation individuell und finden den Weg, der für Sie funktioniert – auch wenn andere abgelehnt haben. Kostenlos und persönlich.
