Was zeigen die aktuellen Zahlen?
Im Vergleich zum Vorquartal stieg der Anteil betroffener Mittelständler um 6,5 Prozentpunkte. Besonders stark betroffen ist der Einzelhandel, wo mehr als die Hälfte der Unternehmen von erschwertem Kreditzugang berichtet. Auch das verarbeitende Gewerbe und die Dienstleistungsbranche melden rund 40 Prozent der Unternehmen mit Finanzierungsproblemen. Selbst bei Großunternehmen verschärfen sich die Bedingungen: Knapp ein Drittel berichtet von strengen Kreditbedingungen – ebenfalls einer der höchsten Werte seit Beginn der Datenerhebung.
Was steckt hinter dem Trend?
Banken haben ihre Risikobewertung deutlich verschärft. Höhere Refinanzierungskosten nach der EZB-Zinserhöhung vom 11. Juni machen Kapital teurer – und damit das Risiko, es zu verleihen, kalkulationsaufwändiger. Gleichzeitig belasten gestiegene Energiepreise und gedämpfte Konjunkturerwartungen die wirtschaftliche Lage vieler Unternehmen. Das frei verfügbare Einkommen sinkt auf Kundenseite, die Kreditwürdigkeit verschlechtert sich – und Banken ziehen die Zügel enger.
Was bedeutet das für Selbständige und Freiberufler?
Wer als Selbständiger oder Freiberufler einen Kredit plant, sollte sich auf strengere Prüfung einstellen. Vollständige und aktuelle Einkommensunterlagen – Steuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen, Kontoauszüge – sind wichtiger denn je. Wer seinen Finanzierungsbedarf in mehrere kleinere Tranchen aufteilt, hat oft bessere Chancen als mit einem großen Einzelantrag. Und: Wer auf persönliche Beratung statt auf automatisierte Online-Prozesse setzt, wird individueller bewertet.
Wie entwickelt sich die Kreditnachfrage?
Parallel zur restriktiveren Vergabe geht auch die Nachfrage zurück. Der Anteil der Mittelständler, die aktuell Kreditverhandlungen führen, sank auf 19,3 Prozent – den niedrigsten Stand seit Ende 2023. Viele Unternehmer verschieben Investitionen lieber, als teure oder schwer erreichbare Kredite aufzunehmen. Das dämpft das Wirtschaftswachstum zusätzlich.
Unser Tipp: Als Selbständiger oder Freiberufler haben Sie bei Credit12 einen Partner, der Ihre individuelle Situation versteht – auch wenn klassische Banken restriktiver werden. Wir prüfen Ihre Möglichkeiten persönlich und kostenlos.
