Was ist das Altersvorsorgedepot?
Ab dem 1. Januar 2027 können keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen werden. An ihre Stelle tritt das Altersvorsorgedepot: ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot, das auf Fonds und ETFs setzt – ohne die bislang verpflichtende 100-Prozent-Beitragsgarantie. Wer mehr Rendite möchte, kann künftig bis zu 100 % in Aktien investieren. Wer Sicherheit bevorzugt, wählt ein Garantieprodukt mit 80 oder 100 % Kapitalerhalt.
Neue Förderung: 50 Cent pro eingezahltem Euro
Die staatliche Zulage wird grundlegend vereinfacht: Für jeden gesparten Euro gibt es künftig 50 Cent vom Staat – bis zu einer Einzahlung von 30 Euro im Monat. Darüber hinaus, bis zum Jahreslimit von 1.800 Euro, beträgt der Zuschuss noch 25 Cent. Die maximale jährliche Förderung liegt damit bei bis zu 540 Euro. Für Familien wurde die Kinderzulage auf 300 Euro pro Kind und Jahr angehoben; sie wird bereits ab einem monatlichen Eigenbeitrag von 25 Euro in voller Höhe ausgezahlt. Neu ist außerdem: Auch Selbstständige und Freiberufler erhalten erstmals Zugang zur staatlichen Förderung.
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?
Wer bereits einen Riester-Vertrag hat, muss nichts tun. Alle bestehenden Verträge stehen unter Bestandsschutz und laufen mit der bisherigen Förderung weiter. Wer möchte, kann freiwillig in das neue System wechseln – ohne die bislang erhaltenen Zulagen zurückzahlen zu müssen. Achtung: Eine schlichte Kündigung des alten Vertrags wäre hingegen teuer, weil dabei alle staatlichen Förderungen zurückgefordert werden. Bis Ende 2026 ist außerdem noch ein Neuabschluss im alten Riester-System möglich – das kann für Geringverdiener mit mehreren Kindern sinnvoll sein.
Kosten werden gedeckelt
Ein zentraler Kritikpunkt an der Riester-Rente waren hohe Abschluss- und Verwaltungskosten. Das neue System begegnet diesem Problem mit einem Kostendeckel: Standardprodukte dürfen die jährliche Renditeminderung durch Kosten nicht über 1,0 Prozent heben. Das ist deutlich günstiger als bislang übliche Riester-Verträge, die oft 2 bis 3 Prozent jährlich kosteten.
Unser Tipp: Das Altersvorsorgedepot ist eine echte Reform – mehr Rendite, niedrigere Kosten, einfachere Förderung. Wer heute schon einen Kredit plant oder abbezahlt, sollte die neue Förderstruktur bei seiner Haushaltsplanung berücksichtigen. Sprechen Sie uns an, wenn Sie wissen möchten, wie Altersvorsorge und Kreditrate zusammenpassen.
